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申請信用卡20大FAQs

1. 申請及用信用卡消費有甚麼好處?

信用卡消費既可以延遲還款,更可以賺取現金回贈或飛行里數。此外,現時很多信用卡公司會與商戶合作,比現金付款提供更折扣優惠,讓信用卡簽賬更著數。此外,只要善用信用卡及準時還款,能產生良好的信貸評分,為之後借貸或申請按揭提供良好紀錄。


2. 申請信用卡要符合甚麼資格?

申請信用卡基本要求申請人年滿18歲、持有香港身份證及能提供住址證明,但個別信用卡申請門檻較高,會要求申請人達到指定月薪要求,發卡機構才會批出申請。


3. 申請信用卡需要甚麼文件?

申請信用卡的文件十分簡單,通常需要提交身份證、入息證明(銀行月結單或存摺)及住址證明。


4. 信用卡的信貸額個個不同,究竟如何計算?

每張信用卡設有指定信貸額,銀行會根據申請人的入息及信貸評分批出信貸額,如果信貸額為$80,000,即持卡人最大的簽賬或透支額便是$80,000。
 

5. 信用卡有哪幾類發卡組織?

信用卡的發卡組織主要包括Visa、Mastercard、美國萬通AE、銀聯及JCB。發卡組織會與發卡機構(如銀行)合作推出信用卡,發卡機構可以享有發卡組織的安全系統及使用其優惠。
 

6. 如何選擇信用卡?

市場上有很多張信用卡,選擇要留意自己的消費習慣。如果專注於網購,便選擇網購回贈較高的信用卡;如果經常於超市消費,便選擇主打超市的信用卡。如果消費習慣較為平均,便選擇所有簽賬回贈較高的信用卡。如果平日經常出國,便選擇外幣簽賬回贈較高的信用卡。
 

7. 信用卡有甚麼付款方法?

如果前往零售簽賬,可以透過信用卡終端機刷卡、插卡或非接觸式支付。如果屬於網購,輸入信用卡號碼及CVC等資料(大部份信用卡再要經過手提電話驗證),便能成功簽賬。
 

8.信用卡申請有甚麼途徑?

除了直接前往銀行申請,亦可透過網上申請或透過經絡按揭申請 (www.mreferral.com/信用卡比較)。
 

9. 我收到信用卡月結單,如何找卡數?

可以透過自動櫃員機轉賬,銀行e-banking轉賬過數,PPS(繳費靈)轉賬,預備支票寄往發卡銀行或便利店繳付。
 

10. 信用卡迎新禮物有甚麼種類?

信用卡迎新禮物包括實物如手提行李箱、現金回贈、飛行里數等。如果選用信用卡比較平台,有機會獲得更多禮物。
 

11. 領取到信用卡迎新優惠有甚麼技巧?

為了吸引新客戶使用信用卡,發卡機構會提供限時迎新優惠,但通常要消費指定金額後才能享有。例如在發卡後首3個月內簽賬滿$5,000,便可獲贈小型家電。所以申請信用卡要把握時機,如果預知將來有較大額度的消費,可預備時間申請信用卡及簽賬,賺取迎新優惠。
 

12. 信用卡現金回贈如何運作?

信用卡現金回贈方式主要有兩種,第一種是現金回贈直接於下期信用卡賬單中扣賬,另一種是消費後會變成信用卡積分,儲滿若干積分便能換取現金回贈,例如消費滿$250獲取1分。
 

13. 信用卡簽賬可以賺取飛行里數?

有些信用卡會主打飛行里數優惠,較其他信用卡更易獲得里數。飛行里數好處多,可換取機票、酒店或機場貴賓服務,酒店及旅行團也可以透過飛行里數換取。
 

14. 如何知道信用卡最新優惠?

想知道信用卡最新優惠,便要留意發卡機構的官方網頁,其中經絡按揭轉介信用卡比較平台專頁,可以一次過了解每張信用卡的優勢。
 

15. 信用卡所有簽賬是否均會獲得現金回贈?

並不一定,信用卡條款列明「不適用簽賬」部份,例如旅行支票、交稅、賭場交易等,申請前要仔細留意信用卡條款。


16. 想用電子錢包賺取積分,有甚麼需要留意?

部份信用卡把電子錢包交易列為不合資格的簽賬,要留意信用卡條款。
 

17. 信用卡有甚麼收費?

一般情況下,如果正常用信用卡簽賬及依時還款,並不會收取費用,但如果出現以下情況,有機會出現收費:
-欠交卡數產生利息:信用卡如果在最遲還款日前準時還款,不會收取手續費。如果欠交信用卡欠款,銀行會收取利息,實際年利率高達三十幾厘。
-透支/套現:如果使用信用卡透支或套現,發卡機構便會收取相關利息及手續費。
-收年費信用卡:個別信用卡會收取年費,但一般致電發卡銀行提出要求,也能獲得豁免。
 

18. 信用卡還款為甚麼要準時?

使用信用卡必須準時還款,欠交款項除了要支付罰息,更會影響個人信貸評級,日後申請私人貸款或按揭未必能享有最優惠計劃,甚至未必獲批申請。
 

19. 甚麼是信用卡「現金透支」?

在自動櫃員機提取現金視為現金透支,有機會被收取高達三十多厘息及手續費用。


20. 甚麼是信用卡「現金套現」?

持卡人需要先向銀行申請,批核的金額會直接轉賬至持卡人戶口,利率遠低於現金透支。

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